Поведенческие аспекты потребителей кредитов на неотложные нужды и роль банков в их регулировании

Воскресенье, 08 апреля 2012

Наверное, так уж устроен НАШ человек, что при решении любого вопроса, не слишком уж обременяя себя поисками так называемой «золотой середины», он постоянно бросается то в одну, то в другую крайность. Так же обстоят дела и с кредитами. Спектр мнений по данному вопросу не очень-то и разнообразен, хотя и представляет собой диаметрально противоположные взгляды – от полного неприятия и даже какого-то, чуть ли не философского, ужаса, навеиваемого только лишь одной мыслью о них, и до безрассудного растранжиривания денежных средств в надежде, что когда-нибудь, желательно, в отдалённом будущем эти средства с лёгкостью можно будет вернуть банку.

Поляризация взглядов на кредиты чрезвычайно интенсифицировалась в последнее время, когда наконец-то в отечественных экономических условиях банки сумели начать кредитование неотложных потребительских нужд. Кроме того, возможность в любой момент обналичить необходимую сумму, всего лишь используя кредитную карту того или иного банка, при этом, соответственно, не сталкиваясь с необходимостью выстаивать очереди в банковских отделениях, перевернула в сознании обывателя само понимание сущности взятого им кредита, превращая его в некое подобие, а точнее сказать, иллюзию заработной платы.

Усугубило ситуацию и чрезмерно активное навязывание многими банками своих услуг по неотложному кредитованию. Особенно чётко их назойливость становится видна, когда в той или иной местности определённый банк занимает доминирующее положение среди прочих кредитных учреждений. В качестве примера можно привести невозможность переоформить зарплатную пластиковую карту, не заказав при этом новую кредитную карту.

Безусловно, указанные действия банков продиктованы необходимостью получения дополнительных денежных средств для достижения сиюминутных целей. Однако в то же самое время в перспективе перед ними может возникнуть угроза потери достаточно большого количества потенциальных клиентов. Кроме того эскалация панического настроения в одной их части и образования «финансовых дыр» в другой пойдёт на новый виток.

Указанное выше расслоение потребительского общества в итоге может привести к ограничению возможности банковской системы в целом предоставлять кредиты для удовлетворения неотложных потребностей. В связи с этим сам по себе напрашивается вывод о необходимости изменения политики банков относительно их собственных клиентов.

Жизненно важным является заполнение «провалов» в спектре мнений потребителей относительно кредитов на неотложные нужды. Нельзя и в дальнейшем их рассматривать в качестве источников «выкачивания» ссудных процентов. Существенным аспектом в формировании «золотой середины» является создание системы взаимовыгодных отношений, дающей, с одной стороны, гарантии возврата банкам их денежных средств, а с другой, - предоставляющей физическим лицам уверенность в том, что с них не снимут последнюю рубашку за долги.

Процесс реализации такой системы должен быть обоюдным, но роль первой скрипки в нём всё же будет принадлежать банкам.